（住民税の重さに悩むシングルマザーのあなたへ）
住民税の通知を見て、思わず息が詰まった夜のことを覚えています。
子どもの寝顔を見ながら「どうしてこんなに税金が高いんだろう」と、胃がキリキリと痛くなったあの感覚。
私も同じように感じていました。
手当が減って、収入も限られているのに、なぜか住民税だけが重くのしかかってくる。
そんなあなたに、私も経験したことを交えながら、住民税が高く感じる理由と、少しでも手取りを増やすための節税のポイントをそっとお伝えしたいと思います。
住民税が高く感じる理由
住民税がなぜこんなに重く感じるのか、私も何度も頭を抱えた理由を一緒に見ていきましょう。
ひとり親控除が適用されているか確認しよう
私も最初は知らなかったのですが、「ひとり親控除」という制度があります。
これは住民税の課税所得から30万円を差し引いてくれる控除で、これが適用されると税金がかなり軽くなるんです。
でも、実はこの控除が適用されていないケースが結構あるんですよね。
以前は「寡婦控除」と呼ばれていたものが、今は未婚のシングルマザーも対象になったのですが、合計所得が500万円以下であることや、子どもが生計を一にしていることなど、細かい条件があります。
もし申請漏れがあったら、5年以内なら還付を請求できることもあるので、税務署や役場に相談してみる価値はありますよ。
前年の収入増加が翌年の住民税に響く
住民税はその年の収入ではなく、前年の1月から12月までの所得で計算されます。
私も転職して収入が増えた年の翌年、住民税が急に上がってびっくりしたことがあります。
手当が減ったり生活費が厳しい中で、前年の収入の影響が翌年にドンと来るのは、本当にしんどいですよね。
だからこそ、今の収入が減っても、住民税は前年の稼ぎに引きずられることを頭に入れておくと、少し気持ちが楽になるかもしれません。
非課税限度額ギリギリで急に課税される理不尽さ
所得が低い世帯には住民税が非課税になる制度がありますが、そのラインをほんの少し超えると、一気に全額課税されることがあります。
自治体や扶養家族の数によって非課税限度額は変わりますが、ギリギリのラインを超えると「なんでこんなに？」と感じるほど税金が増えてしまうのです。
これが家計に与えるダメージは大きく、精神的にもかなり堪えますよね。
住民税の負担を軽くするための節税ポイント
住民税を減らすには、課税対象となる所得を減らすことが一番効果的です。
私も試行錯誤しながら、無理なくできる方法を見つけました。
あなたにもぜひ知ってほしい、具体的な節税のコツをお伝えします。
ひとり親控除の申請を最優先で確認
勤務先の年末調整の書類や確定申告書で、「ひとり親控除」の欄にチェックが入っているか、今一度見てみてください。
もし漏れていたら、過去5年分まで遡って還付を受けられる可能性もあるので、税務署や役場に相談してみるといいですよ。
生命保険料や医療費など、各種所得控除を活用
生命保険や地震保険に入っているなら、その保険料控除を忘れずに申請しましょう。
医療費控除も意外と見落としがちですが、家族全員分の医療費を合算して申請できます。
年間10万円か所得の5％を超えた分が対象です。
また、国民年金や国民健康保険料を自分で払っている場合は、その全額が社会保険料控除になります。
ふるさと納税で無理なく節税とお礼の品を楽しむ
ふるさと納税は、年収に応じた上限額の範囲内で寄付をすると、2,000円を超える部分が翌年の所得税と住民税から控除される仕組みです。
ただし、控除の上限額は家族構成や年収によって違うので、必ずシミュレーションツールで確認してから行うことが大切です。
iDeCo（個人型確定拠出年金）で所得控除を増やす方法
iDeCoは掛金が全額所得控除になるので、所得税と住民税の負担を減らせます。
将来のための備えとしても、心の支えになるかもしれません。
無理しないでできることから始めよう
住民税の負担を減らすためには、まず「ひとり親控除」がちゃんと適用されているかを確認し、次に生命保険料控除や医療費控除など、申請漏れのないようにすることが基本です。
私も過去の申告書を見返して、還付の可能性に気づいた時はホッとしました。
税務署や役場に相談するのは少し勇気がいるかもしれませんが、一緒に確認してみませんか？
でも、それだけで100点満点なんです。
だから、無理せず、できることから少しずつ。
私もあなたと同じ道を歩んでいます。
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